作者：蓝庆新
民营企业已经发展成为我国对外贸易的中坚力量，在当前国际环境错综复杂的背景下，展现出越来越强的风险抵御能力。这种能力的提升，很大程度上得益于完善的金融风险防控体系和多元化支持机制。
根据最新统计数据显示，今年前四个月我国外贸进出口总值达到16.23万亿元人民币，同比增长14.9%。具体来看，民营企业、外商投资企业和国有企业进出口分别增长了15.9%、15.4%和9.8%。这些数据充分表明，民营企业在外贸领域发挥着越来越重要的作用。
金融赋能对外贸发展具有重要意义。金融服务能够有效缓解跨境资金周转压力，解决企业经营中的实际问题。具体来说，外贸业务的订单周期较长，备货、物流、结算等环节的资金占用较多，且存在账期差异。通过提供信贷、保理和订单融资等多种金融产品，企业可以凭借出口订单、应收账款或投保保单进行融资，从而缓解流动资金压力，保障采购、生产、履约各环节的顺利运转。
在风险管理方面，金融服务为企业提供了多重保障。面对汇率波动、买方违约、政治风险和信用风险等不确定因素，企业可以利用远期结售汇、外汇期权、出口信用保险和保函等多种金融工具，有效锁定汇率成本、规避坏账损失、抵御海外市场突发风险，从而稳定经营预期。
在跨境结算方面，金融服务同样发挥着重要作用。银行提供的跨境结算服务、跨境本币支付以及第三方的金融服务，能够简化收付流程，提升结算效率，减少汇兑成本，确保贸易资金的安全高效流转。
此外，金融服务还支持企业拓展海外市场。通过中长期出口信贷、海外投融资和供应链金融等配套服务，企业可以承接更多大额长期订单，布局海外仓与境外分支机构，开展跨境合作，降低开拓国际市场门槛，提升竞争力。
然而，外贸企业在金融服务方面仍面临诸多挑战。例如，流动性资金压力依然存在，小币种汇率风险逐渐扩大，出口信用保险的精准度有待提高，金融科技的应用范围和深度也有待进一步拓展。针对这些问题，需要构建"银行+保险+平台+政府"多方协同机制，共同优化外贸金融生态。
在政策支持方面，应继续加大信贷与融资支持力度。强化政策性金融机构的引领作用，充分发挥进出口银行和信保机构的作用，扩大针对外贸企业的专项信贷规模，重点支持中小微企业和"专精特新"企业的发展。同时，降低中小微企业的融资门槛，围绕企业的真实贸易设计融资产品，推广订单融资、保单融资和应收账款质押融资模式，减少抵押担保要求，并为暂时遇到困难但仍有订单的企业提供续贷展期服务。
在汇率风险管理方面，需要构建小币种避险服务体系。鼓励企业优先使用人民币或美元进行计价结算，将汇率风险纳入项目成本预算，并尽量减少对不可对冲的小币种敞口。银行端则需加快海外布局，加强与当地金融机构的合作，提升小币种业务的做市和报价能力，为企业提供更多远期结售汇、外汇期权等产品选择，支持"锁汇+融资"组合方案。
在跨境结算便利化方面，应进一步优化服务流程。扩大高水平开放试点范围，增加试点地区和业务类型，支持"货款+运费+仓储费"的净额结算模式，减少汇款笔数与费用。同时简化优质企业的收付汇流程，实施"展业原则+极简审核"机制，提升资金结算效率。
在出口信用保险方面，需要提高服务精准度。增加短期险承保比例、降低费率，加大对新兴市场、中小微企业和产业链的保障力度；同时推广中长期险和政治风险保险。推动"银行+信保+政府风险补偿"的风险分担模式，降低银行放贷顾虑，扩大信用类贸易融资覆盖面，并将海关、税务、外汇、社保等合规信息纳入企业征信体系，推广"信易贷"产品，减少对担保的依赖。
最后，在金融科技应用方面，需要加强技术与外贸场景的深度融合。打造一站式跨境金融服务平台，整合智能结算、汇率管理、快速融资和资讯分析等功能，强化区块链在贸易凭证流转和海关数据互认等方面的应用。利用大数据和人工智能技术分析企业交易、物流、税务等多维度数据，精准进行企业画像和智能审批，实现数据真实性的可信流转，打破"信息孤岛"，提升金融服务与外贸需求的匹配度，特别是要加大对中小微企业的信贷支持。
（作者系对外经济贸易大学国家对外开放研究院教授、博士生导师）
来源：经济日报