近年来,随着科技的飞速发展,金融创新与数字金融持续深化,为传统金融业注入了新的活力。去年底,我国提出了优化资金供给结构,重点做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五篇大文章的要求。
作为国内首家独立法人直销银行,百信银行于近日发布了2023年度业绩报告,展现了其在消费金融和产业数字金融领域的显著成果。截至2023年末,该行总资产达到1,125.11亿元,较上年末增长16.08%;总负债为1,041.77亿元,同比增长16.42%;营业收入为45.34亿元,同比增长14.27%;净利润达8.55亿元,同比增长30.25%。
聚焦普惠金融 创新发展模式
当前,如何实现规模化、提升可得性以及确保商业可持续性是金融业推动普惠金融发展的主要挑战。
百信银行通过创新普惠金融模式,在短短六年时间内实现了快速发展。以服务"新市民"群体为例,该行针对这一群体信用资质较弱的现状,开创了一种既能规模化又具备商业可持续性的服务新模式。借助纯线上、嵌入场景的服务方式,百信银行突破了金融服务的信息壁垒和时空限制,实现了精准营销获客。
此外,该行还推出了"开放式场景金融服务"平台,将金融服务融入小微企业主的生产经营各环节。通过数字化风控技术,百信银行成功将更多数据转化为可识别的信用维度。
作为国内首家100%云化银行,百信银行在IT基础设施方面具备高可用、高安全、高弹性、低成本的"三高一低"特征。数据显示,该行年化户均基础设施成本已降至1.01元。
发展数字金融 支撑数字经济
在数字化转型背景下,数据要素的开发效率和效果已成为金融服务的重要着力点。以百信银行的通用模型评分产品——百信分6.0及其ModelOps平台升级为例。
近年来,面对市场变化的复杂性,百信银行在建模框架和平台流程方面进行了创新。一方面,通过"预训练+迁移学习"算法框架技术,有效解决了样本量不足或过于单一的问题,降低了定制化风控模型的研发成本;另一方面,通过建设ModelOps体系,将模型全生命周期管理流程化、标准化,实现了持续监控及验证优化。
在这些创新努力下,百信银行的模型迭代效率提升了160%,建模时间从40个工作日缩短至15个工作日。依托百信分6.0的支持,该行实现了整体风险下降超过8%,并形成了覆盖获客、活客、复贷等全流程的模型体系。这帮助其成功挽回了1979万的流失客户,支持信贷业务放款规模增长20%以上。
同时,百信银行还与中信银行共同发起了数据融合项目。针对普惠信贷业务场景中的数据不足和信息孤岛问题,双方基于隐私计算技术联合搭建了普惠信贷风控平台。
在智能风控领域深耕的同时,百信银行也是行业内最早探索AIGC技术和大模型应用的机构之一。继推出虚拟数字人AIYA后,该行又先后发布了国内首个3D数字营业厅"零度空间"和首个3D数字人直播平台。
探索服务新范式 推动高质量发展
在科技金融领域,百信银行于2023年创新落地了首单"政府+担保"创业担保贷。
在普惠金融方面,百信银行围绕小微企业和个人消费者的需求,持续创新服务模式和产品。
专家认为,百信银行通过持续的金融创新,不断填补市场空白。这种以创新解决新问题的做法,为行业发展提供了新的思路和解决方案。